Інтернет-банкінг

Security token device for online banking.

Інтернет-банкінг - це загальна назва технологій дистанційного банківського обслуговування, при якому доступ до рахунків і операцій (по ним) надається в будь-який час і з будь-якого комп'ютера, що має доступ в Інтернет. Для виконання операцій використовується браузер, тобто відсутня необхідність установки клієнтської частини програмного забезпечення системи.

Інтернет-банкінг часто доступний за системою банк-клієнт, з використанням технології тонкого клієнта.

Як правило, послуги інтернет-банкінгу включають:

  • виписки по рахунках
  • надання інформації з банківських продуктів ( депозити, кредити, ПІФ і т. д.)
  • заявки на відкриття депозитів, отримання кредитів, банківських карт і т. д.
  • внутрішні перекази на рахунки банку
  • перекази на рахунки в інших банках
  • конвертацію коштів
  • оплату послуг.

Сучасні банки освоюють новий перспективний напрямок розвитку брокерських послуг, що полягає у наданні фізичним особам доступу до міжнародним валютним та фондовим ринкам ( інтернет-трейдинг).


Швидке зростання науково-технічного прогресу і нові інформаційні технології справляють істотний вплив і на загальну оцінку привабливості банку. Розвиток технологічного процесу дозволяє не тільки збільшити швидкість обробки документів та ведення касових операцій, але і розширити клієнтуру. Завдяки Інтернету взаємозв'язок клієнт-банк стає більш оперативною, що дозволяє також диференційовано працювати із замовником у залежності від індивідуальних переваг, схильності до ризику та формування портфеля клієнта. А розвиток інформаційних технологій дозволяє в значній мірі скоротити дистанцію між виробником і споживачем банківських послуг, істотно загострює міжбанківську конкуренцію, а, отже, сприяє розвитку банківського обслуговування, як в кількісному, так і в якісному аспекті.


1. Історія розвитку інтернет-банкінгу

Система інтернет банкінгу бере свій початок з 80 років минулого століття, коли в США була створена систем Home Banking. Ця система давала можливість вкладникам перевіряти свої рахунки, підключаючись до комп'ютера банку через телефон. Надалі, у міру розвитку інтернету і інтернет технологій банки починають вводити системи, які дозволяли вкладникам отримувати інформацію про свої рахунки, через інтернет. Вперше послуга переказу грошових коштів з рахунків була введена в 1994 році в США Стенфордським федеральним кредитним спілкам, а вже в 1995 році був створений перший віртуальний банк - Security First Network Bank. Але, на розчарування засновників проекту, він зазнав фіаско через сильний недовіри з боку потенційних клієнтів, які, в ті часи, не дуже-то довіряли такому нововведенню. Першим банком, що досягли успіху в онлайн банкінгу, став Bank of America. До 2001 року він став першим, серед всіх банків, що надають послугу Е-банкінгу, чия база користувачів цією послугою перевищила 2 млн клієнтів. На той момент ця цифра становила близько 20% всіх клієнтів банку. А в жовтні все того ж 2001 року і все тим же Bank of America була взята планка в 3 млн грошових переказів, здійснених за допомогою послуги онлайн банкінгу на загальну суму понад 1 млрд. $ США. В даний час в країнах західної Європи та Америки послугами Е-банкінгу користуються більше 50% всього дорослого населення, а серед повнолітніх користувачів інтернету ця цифра сягає 90%.


1.1. Історія розвитку інтернет-банкінгу в Росії

У Росії інтернет банкінг вперше з'являється в кінці 90х років минулого століття. Першопрохідцем у цій сфері став Автобанк, який в 1998 році першим в пост радянському просторі запустив систему управління рахунком онлайн "клієнт-банк". У наступні 5 років розвиток цієї послуги протікало дуже повільно. До 2003 року в Росії нараховувалася не більше 50тис. користувачів послугою інтернет банкінгу. За наступні 5 років дана сфера показувала вельми не погану динаміку зростання. Якщо в 2003 році всього 17% російських банків мали свою систему "клієнт-банк", то до 2007 року ця цифра становила понад 55%. Першим російським банком, який побив планку в 100тис. користувачів став Альфа банк в 2006 році. На сьогоднішній момент більше 90% великих банків Росії надають своїм клієнтам можливість користування системою онлайн банкінгу, що не можна сказати про дрібних банках, де ця цифра не перевищує 15%. Всього ж на кінець 2010 року налічується близько 3,5 млн користувачів даною послугою, з щотижневим приростом більш 10тис. чоловік. Фахівці пов'язують такий стрибок у розвитку інтернет банкінгу в Росії за останній час із зростаючим проникненням широкосмугового інтернету, а так само з розвитком і вдосконаленням банківської сфери в цілому. Також варто відзначити той факт, що за останні роки суттєво зросла кількість користувачів такою послугою, як мобільний банкінг, що дозволяє здійснювати операції з банківським рахунком безпосередньо за допомогою мобільного телефону.


2. Безпека інтернет-банкінгу

Важливою властивістю безпеки інтернет-банкінгу є підтвердження транзакцій за допомогою одноразових паролів (щоб перехоплення трафіку не давав би зловмисникові можливості отримати доступ до наших фінансів). Хоча теоретична можливість підміни сервера все ж залишається, однак здійснення подібного шахрайства досить проблематично (особливо якщо використовувати SSL з'єднання з сертифікатом, підписаним третьою стороною).


Перегляд цього шаблону Інтернет
Мовлення
Спілкування
Інформація
Бізнес
Культура
Інше